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JEREMY HENDRIXON

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It is a long established fact that a reader will be distracted by the readable content of a page when looking at its layout.

On the other hand, we denounce with righteous indignation and dislike men who are so beguiled and demoralized by the charms of pleasure of the moment, so blinded by desire, that they cannot foresee the pain and trouble that are bound to ensue; and equal blame belongs to those who fail in their duty through weakness of will, which is the same as saying through shrinking from toil and pain. These cases are perfectly simple and easy to distinguish.

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Jul 2021
22nd Jul 2021

Las alternativas de financiamiento que ayudan a crecer a tu pyme

Los problemas financieros son de las primeras causas por las cuales muchas PYMES en Chile no pueden crecer. Esto ocurre no solo por la gran cantidad de impuestos que estos deben asumir, sino también, porque muchas de las empresas en sus primeros años experimentan tantos gastos que en la mayoría del tiempo se quedan sin flujo de caja. 


Es por eso que existe una gran variedad de alternativas financieras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas a que puedan tener un normal funcionamiento y con eso un buen crecimiento para el futuro. 


Pero, ¿cuál herramienta financiera te ayudará más?



Las mejores herramientas financieras actualmente. 


Cada vez son más las opciones que las empresas tienen para poder contrarrestar todos los problemas antes mencionados, pero las más usadas en la actualidad son:



Crowdfunding 


El crowdfunding consiste en recaudar fondos en línea convenciendo a una gran cantidad de personas para que realicen pequeños aportes. Dichos aportes se utilizarán para proyectos, tanto personales como de organizaciones políticas, artísticas o empresariales. 


En el país existe una buena variedad de iniciativas en plataformas online enfocadas en ayudar a pequeñas y medianas empresas a conseguir recursos para su creación o crecimiento. 



Leasing


El leasing es una herramienta, en donde una institución financiera le cede a otra empresa un bien a su nombre, para arrendarlo a mediano o largo plazo. 


Al finalizar el tiempo del contrato que se haya establecido, el cliente decidirá si compra el bien o si renueva el contrato. De lo contrario se le devolverá a la entidad financiera el bien arrendado.



Crédito bancario


El crédito bancario, es el monto monetario que una entidad financiera pone a disposición del cliente que contrata el servicio. En el contrato se acuerdan ciertas pautas, como por ejemplo, la devolución de las cantidades dispuestas anteriormente.


En este tipo de alternativa financiera la entidad financiera evalúa los riesgos, los plazos, precios, montos, la contabilidad e ingresos de la empresa, entre otros. 


Por lo general se investiga toda la información que pueda permitir determinar la capacidad de pago de la empresa que pide el préstamo. 



Factoring


El Factoring es una de las herramientas financieras que, actualmente, está más consolidada en el mercado. Se creó precisamente para que pequeñas y medianas empresas sepan cómo contrarrestar los problemas de caja por los cuales atraviesan. 


Las empresas que se dedican al Factoring compran facturas, cheques, letras, contratos, órdenes de compra y otros documentos. Esto lo hacen cobrando un porcentaje del monto a cobrar del deudor inicial que, por lo general, lo paga entre 30 días o más.


De esa manera, la pyme logrará liberar sus presiones sin entrar en ninguna deuda con el sistema financiero, ya que solo este impone un compromiso con un tercero, la empresa de Factoring


En SMB Factoring contamos con servicios financieros, como Leasing y Factoring adaptados a ti y a tus necesidades, contáctanos

22nd Jul 2021

Controla todos los costos de tu pyme con Factoring.

Si eres el dueño de una pequeña empresa, debes tener muy en cuenta que, para poder tener un sano crecimiento de tu negocio, debes mantener los costos bajo control. Para esto está la herramienta financiera Factoring, que te ayudará a administrar todas las finanzas de tu negocio. 


Pero, primero debes saber qué son los costos



¿Cuáles son los costos y cuáles son sus tipos?


El costo es aquel valor monetario que una empresa ha invertido en la producción y distribución de un producto o servicio, siempre con el objetivo de generar ganancias. Es por eso, que mantenerlos en control es primordial para tu empresa. Ya que te ayudará a tomar decisiones en el futuro de tu negocio. 


Existen diferentes tipos de costos y estos se clasifican de la siguiente manera: 




  • Costos fijos: Estos son constantes y no se relacionan con el volumen de producción y venta de tu negocio. 

  • Costos variables: Como lo dice su nombre, estos costos varían según el volumen de producción. 


Conocer y planificar estos costos es fundamental para asegurar la eficiencia en tu empresa. 


Ya sabiendo esto de seguro te preguntas ¿Cómo puede entrar el Factoring en los costos?



¿De qué manera ayuda el Factoring a controlar los costos?


El Factoring es una herramienta financiera que sirve para tener liquidez. Lo cual te ayuda a cumplir con todas las operaciones de tu empresa cuando tienes facturas por cobrar, a 30 días o más. 


Recuerda: No es adecuado esperar tanto tiempo para sacar adelante el trabajo. 


Al integrar el Factoring a tu negocio, lograrás pagar a tiempo a todos tus proveedores y hasta incluso mejorar los precios. 



¿Cómo se calculan los costos al usar Factoring? 


Para que esta herramienta sea realmente efectiva debemos contemplarla en tu estructura de costos. Cada una de las operaciones de Factoring tiene un valor que se debe tener en consideración al momento que establezcas el monto de la factura por cobrar.


Debes reducir en tus costos de operación lo generado por las actividades de cobranza, ya que es una actividad que asume la empresa a la que cedes tu factura.



¿Por qué planificar y controlar tus costos?


Es de gran importancia controlar los costos de tu negocio ya que te permitirá tomar decisiones para el futuro a corto y largo plazo de tu empresa. También para lograr esto, se debe aprender a diferenciar entre cuáles son los costos que puedes eliminar y cuáles debes reajustar en periodos determinados.


Es por eso, que el Factoring no es solo un instrumento de financiamiento para pymes, sino también es una herramienta muy útil para planeación y estrategia.


En SMB contamos con un servicio de Factoring adaptado a todas tus necesidades, contáctanos y empieza a evolucionar como empresa. 

Jun 2021
18th Jun 2021

¿Qué financiamiento no afecta tu línea de crédito?

Si estás viviendo, como muchas pymes chilenas, un mal momento financiero, y por falta de liquidez está en riesgo la continuidad y futuro de tu empresa, de seguro has pensado en pedir algún tipo de financiamiento

Lo primero que debes hacer es evaluar si lo más indicado es obtenerlo de una forma convencional (pidiendo un crédito). Esto tal vez resulte en que tu negocio sea más afectado y te genere más deudas que dinero. 

Ahora te explicaremos más sobre esto, pero primero ¿Sabes qué es una línea de crédito?

¿Qué es una línea de crédito?


Una línea de crédito es un contrato en el que una entidad financiera pone a tu disposición una cierta cantidad de dinero durante un plazo determinado para que puedas utilizarlo y luego, tendrás un lapso de tiempo para devolver el dinero más intereses. En algunos casos te pueden originar comisiones por su uso y también por seguros asociados, todo dependiendo de lo que es pactado en el contrato. 

En pocas palabras, es un crédito que lo puedes usar en cualquier momento y que debe ser cubierto siempre en los plazos que se indican en el contrato

¿Por qué es importante tener una línea de crédito sana?


Se debe tener muy en cuenta el compromiso económico que significa para tu compañía contratar una línea de crédito. Para sacar el máximo provecho a esta alternativa financiera, se logrará devolviendo el dinero completo y en el tiempo estipulado. Si consigues hacer esto en un futuro podrás solicitar una línea de crédito igual o hasta con mejores condiciones. 

Pero, ¿Qué pasaría si no cumples con las condiciones?

Si te retrasas en el pago de la deuda, o lo realizas de forma esporádica, esto definitivamente dañara tu historial financiero, convirtiéndose en una total complicación a la hora de acceder a otros productos financieros en un futuro. 

En otros casos hasta puedes perder un bien de tu empresa debido a embargos, en caso tal de que fueran estipuladas garantías en el contrato

El financiamiento que no afecta la línea de crédito


La buena noticia es que existen otras  alternativas rentables en el mercado y lo mejor es que no afectan en nada a tu línea de crédito. La más recomendable de todas:

  • Factoring: La alternativa financiera que es reconocida como la opción financiera más atractiva de los últimos años, trata de que mediante un contrato decides delegar a un tercero tu gestión de cobros. Esto te va permitir transformar tus cuentas por cobrar en liquidez inmediata. El principal beneficio del factoring es que aparte de que te genera liquidez inmediata no te produce ninguna deuda.  


Como has visto, mantener tu empresa bajo una línea de crédito puede ser una buena opción, pero esta no es la única. Así que, ya conoces otras alternativas, antes de tomar una decisión analiza bien cada una de las necesidades de tu empresa y determina qué te convendrá más a ti y a tu negocio

En SMB Factoring te ofrecemos el servicio de factoring adaptado a tus necesidades. Si quieres más información contáctanos y te asesoramos acerca de este producto financiero y mucho más...
18th Jun 2021

El Factoring como solución financiera en tiempos de crisis

En momentos como los que estamos viviendo, la crisis sanitaria y el confinamiento, una gran parte de  empresas ha sufrido una dura crisis económica por la falta de liquidez y por no funcionar con normalidad por la pandemia.


Es por eso que es de gran importancia que tu pyme tenga la habilidad de poder superar las dificultades que se presenten. Ahí es donde es necesario considerar el factoring como tu as bajo la manga en esta situación. 


Pero ¿Qué tanto sabes acerca del factoring?


El factoring es la alternativa financiera que mediante un contrato, una empresa traspasa a un tercero el servicio de cobranza de los créditos y facturas que tienen a su favor y a cambio de esto obtiene dinero de manera casi inmediata. 


Dicho esto, aquí conocerás ¿Cómo influye en esta situación y por qué lo necesitas?



¿Cómo funciona el factoring y sus ventajas?


El factoring está diseñado básicamente para poder programar pasivos y cubrir varios déficits o problemas en tu caja, todo esto realizándose a través de liquidez inmediata disponible. Es decir, funciona como un crédito directo que es respaldado con cheques del cliente que son cobrados en función de las cuotas ya pactadas con anterioridad. 


El factoring posee muchas ventajas pero entre las más destacadas están: 




  • Traslada el riesgo crediticio. 

  • Mejora tu flujo de caja y reduce en grandes cantidades el nivel de deuda. 

  • Elimina la gestión de cobranza ayudándote a que te dediques a otras áreas. 

  • Elimina por completo el papeleo ante entidades financieras.


Por esta razón, el factoring representa una oportunidad para poder solventar gastos de tu negocio, obligaciones tributarias, los sueldos de los trabajadores, entre otras situaciones operativas. 



El factoring evita que tu pyme quede en bancarrota. 


Como mencionamos anteriormente el factoring te ayuda a cubrir tus gastos y hasta pone en orden el flujo de tu caja. Por lo que cuando se acerque una crisis económica global como la que estamos viviendo justo ahora, tengas los recursos para hacer frente a problemas eventuales y poder evitar deudas. 


Para concluir las urgencias en liquidez son evitables. Por lo general estas son debidas a una mala práctica en la gestión financiera. Por lo que para solucionarlas siempre podrás contar con el factoring como alternativa. 


Y no solo funciona como solución financiera, el factoring bien utilizado es un instrumento efectivo para optimizar la contabilidad y la tesorería de tu pyme. 


Deja todo en las manos correctas y dedícate a hacer crecer tu empresa. Si quieres mantener bajo control tus gastos y el flujo de tu caja contáctanos, SMB Factoring te ofrece soluciones financieras adaptadas a tus necesidades. 

May 2021
13th May 2021

Los inconvenientes de un préstamo bancario.

Para comenzar, la operación financiera llamada préstamo bancario consiste en la participación de dos protagonistas, el prestamista (la entidad financiera que concede la cantidad de dinero) y el prestatario (persona física o jurídica que lo recibe). Toda esta operación está sujeta a unas condiciones pactadas entre ambas partes, por lo general los prestamistas para poder afianzar la operación exigen algún tipo de garantía personal (el patrimonio global de la empresa o de un tercero) o real (un determinado bien mueble o inmueble), esto se vuelve una gran dificultad para las empresas que solicitan el préstamo, sobre todo para las empresas pequeñas. 


Como se mencionó anteriormente en los casos que el préstamo incluye una garantía hipotecaria como un bien inmueble, es necesario que el contrato sea vía escritura pública e intervenida por fedatario público



¿Cómo se devuelve el capital prestado? 


La devolución del monto prestado y de los correspondientes intereses es realizado a través de cuotas de amortización. Estas cuotas se dividen en distintos métodos de amortización según la forma en la que se abonen. Los métodos más habituales:




  • Cuota constante o método francés: Es la forma más frecuente, en este método se paga siempre la misma cuota. Aunque siempre es la misma cuota, los intereses se calculan sobre el valor pendiente a amortizar. 

  • Cuota creciente o método americano: Es cuando los préstamos se amortizan mediante cuotas variables en progresión, la principal características es que los primeros pagos son pequeños. 

  •  Cuota decreciente o método alemán: Este tipo de amortización es muy poco usado y es todo lo contrario al método americano. 

  • Cuota única: Este es el más sencillo de los métodos, en el cual tanto la liquidación de intereses como la devolución del capital se efectúa mediante un solo pago


Uno de los grandes problemas de las cuotas es que por lo general incluyen unas series de gastos adicionales como las comisiones. Pueden ser comisiones de apertura, comisiones por pago anticipado, entre otras. 


Aunque como hemos dicho anteriormente un préstamo significa el ingreso de una cantidad para ti, de igual manera conlleva unas obligaciones de pago que debes ser capaz de asumir de una manera responsable. En el caso de que exista una demora con tus pagos o el dejar de pagar el crédito, es posible que la entidad financiera se quede con el aval del préstamo. Es por eso que en este tipo de operaciones se debe tener muy en cuenta tu capacidad económica


En SMB Factoring te ofrecemos tres alternativas a los préstamos bancarios. Como el Factoring que te ofrece liquidez y sin distraer capital del trabajo; El Leasing que es una deuda que no se refleja en el sistema financiero; El Leaseback como características te genera liquidez inmediata y sobretodo no afecta los niveles de endeudamiento. 


No dudes en contactarnos, te asesoraremos para que sepas que método financiero se adapta a tus necesidades. En SMB Factoring te ofrecemos un servicio de calidad con los mejores profesionales. 

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