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¿Por qué un arrendamiento financiero o Leasing es beneficioso para mi negocio?

Muchas empresas necesitan diferentes equipos y maquinaria para realizar un trabajo, en particular, las industrias de camiones y transporte. Estas empresas fundamentales no solo transportan materias primas a productores y fabricantes, sino que son primordiales para transportar alimentos, combustible, agua y otros bienes a cada rincón del país.

 Como resultado, a menudo se necesita equipo especializado para transportar tipos específicos de bienes o productos. Remolques, camiones de combustible, remolques refrigerados y camiones de carga pesada, son equipos costosos que tu empresa necesitará para realizar el trabajo a tiempo.

A veces, debido a los altos costos asociados con estos equipos, la compra directa de medios de transporte nuevos o usados ​​no es aplicable; un contrato de arrendamiento de equipos de transporte puede ser la opción correcta para tu negocio.

¿Cuáles son los beneficios de un contrato de arrendamiento?

El arrendamiento ofrece muchas ventajas positivas para las empresas que buscan ampliar y actualizar su flota de equipos de transporte. Los arrendamientos a menudo requieren un pago inicial bajo o nulo, lo que facilita mucho el acceso al equipo adecuado. Esto permite que una empresa opere vehículos y camiones mejores, más nuevos y potencialmente más eficientes en combustible sin tener que desprenderse de una cantidad considerable de capital.

Además, el arrendamiento alivia los dolores de cabeza de tener que reparar estos vehículos. Muchos acuerdos de arrendamiento mantienen al prestatario bajo la garantía de fábrica incluida en el vehículo para la mayoría de los defectos del fabricante y las reparaciones necesarias.

 Al final del contrato de arrendamiento, la empresa puede realizar la transición fácilmente a una nueva flota cada dos o tres años. Los vehículos nuevos significan tecnología actualizada, seguros reducidos, mayor eficiencia de combustible, mayor confiabilidad y una estética visual mejorada para las empresas que buscan contratar expertos en transporte.

 En pocas palabras, el arrendamiento es una forma rápida y sencilla de actualizar o expandir de manera flexible las necesidades de equipos de tu empresa. 

 

Los plazos de arrendamiento predecibles se traducen en plazos predecibles para recuperar los costos y ajustarlos en consecuencia. Esta mentalidad a prueba de futuro cubre la necesidad de crecimiento de la empresa sin el compromiso a gran escala de tener que recuperar el gasto por completo.

 

El arrendamiento también viene con los beneficios de posibles ahorros de impuestos sobre una compra tradicional.

 

 Cuando alquila un equipo, es posible deducir, a menudo en su totalidad, el costo mensual como gasto operativo. Con un contrato tradicional de compra o financiación, el valor del equipo se depreciará con el tiempo.

Estos ahorros equivalen a una mayor liquidez para una empresa, lo que permite conservar tu capital para asignarlo a otros aspectos importantes de tus operaciones.

Los arrendamientos son acuerdos extremadamente flexibles y manejables porque brindan a las empresas acceso a mayor capital de trabajo y actualizaciones fáciles de equipos. Conoce nuestro producto de financiación: Leasing y sus ventajas para tu negocio, contacta a un asesor de SMB: Soluciones financieras. 

 

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Cómo funciona el Factoring en 5 sencillos pasos

El Factoring es un tipo de financiamiento que ayuda a mejorar el flujo de caja de empresas que tienen facturas de pago lento, por así decirlo. Esta forma de financiamiento te permite, como cliente, acceso a fondos inmediatos, que luego, pueden usarse para pagar gastos comerciales y crecer.

Para cada compañía de Factoring el proceso puede variar de una forma u otra, sin embargo, suele ser el mismo que mostramos a continuación:

Paso 1: Factura a tu cliente como de costumbre.

Una vez que hayas proporcionado productos o servicios a tu cliente, emite una factura para que te paguen. Las facturas ideales para calificar deben ser de plazos de 90 días.

 Paso 2:  Selecciona tu empresa de Factoring.

Antes de poder recibir el financiamiento, deberás encontrar una empresa de Factoring con la que desees trabajar y luego aplicar a una solicitud. La empresa de Factoring determinará si cumples con los criterios de elegibilidad para recibir financiamiento y realizará la debida investigación a los clientes los cuales está facturando; para ver si son buenos riesgos crediticios.

 Paso 3: La empresa de Factoring emite un anticipo de la factura.

Después de enviar tus facturas, la empresa te da un anticipo inicial basado en una tasa previamente acordada. La tasa de anticipo es, normalmente, alrededor del 80% del valor de la factura factorizada. El monto de tu anticipo depende del tamaño de la transacción, la industria y otros parámetros de riesgo.

Paso 4: El cliente paga a la empresa de Factoring.

Tu cliente pagará en un estimado de 90 días de acuerdo con los términos de la factura. La empresa de Factoring manejará el cobro de todas las facturas que asigne.  

Paso 5: La empresa de Factoring te remite el saldo restante.

Después de recibir el pago de tu cliente, la empresa de Factoring te proporcionará el saldo restante de la factura, llamado monto de reserva, menos el fee, previamente acordado.

 ¿Qué obtienes a través del Factoring?

  1.  Aumento rápido del flujo de caja para tu negocio.
  2. Tu empresa puede dar condiciones a sus clientes sin preocupaciones.
  3. Requisitos de calificación bajos y proceso de solicitud simple.
  4. Altas tasas de aprobación.
  5. Flujo de caja sin deuda.
  6. Requisitos mínimos de historial crediticio.

 

En resumidas cuentas:

Supongamos que tu empresa necesita efectivo rápido y tiene $1000 en cuentas por cobrar para un mes en particular. Podrías “vender” esas cuentas por cobrar a una empresa de Factoring, que normalmente te pagará el 80% del valor de las cuentas por cobrar por adelantado, seguido de un pago porcentual adicional después de que la empresa de Factoring cobra el pago de tus clientes.

En este ejemplo, suponiendo que tu empresa de Factoring cobrará una tarifa del 2% del valor de las cuentas por cobrar, tu empresa obtendría $800 por adelantado y luego $180 adicionales dentro de los 30 a 90 días posteriores a la recaudación de todos los pagos.

¿Cómo elegir la empresa de Factoring adecuada?

 Renunciar a un porcentaje de las ganancias totales no es una idea que los dueños de negocios tomen a la ligera. Sin embargo, el Factoring puede ser una solución valiosa para ayudar a tu empresa a obtener efectivo rápido, sin algunos de los compromisos y costos a largo plazo relacionados con la obtención de un préstamo para PYMES o la obtención de capital de inversores.

Solo asegúrate de comprender todos los detalles, costos y riesgos antes de firmar el acuerdo de Factoring, en SMB contamos con asesores financieros que responderán a todas tus preguntas, contáctanos y descubre por qué somos la empresa de Factoring ideal para tu negocio, clic aquí 

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¿Qué es el flujo de caja y por qué es tan importante para tu negocio?

El flujo de caja es el dinero que entra y sale de tu negocio en un mes. Aunque a veces parece que el flujo de efectivo solo va en una dirección, fuera del negocio, fluye en ambas direcciones. El efectivo proviene de clientes o clientes que compran tus productos o servicios. Si los clientes no pagan en el momento de la compra, parte de tu flujo de efectivo proviene de cobrar las “cuentas por cobrar”.

El efectivo sale de tu negocio en forma de pagos de gastos, como el alquiler o la hipoteca, en pagos mensuales de préstamos, en pagos de impuestos y entre otras.

 

¿Por qué el flujo de caja es tan importante?

 

La falta de efectivo es una de las principales razones por las MIPYMES fracasan.  Las “reservas de efectivo inadecuadas” son una de las principales razones por las que las empresas emergentes no tienen éxito. A esto se le llama “quedarse sin dinero”. Tratar los problemas de flujo de efectivo es más difícil cuando se está iniciando un negocio. Tienes muchos gastos y el dinero se va rápido. Y es posible que no tenga ventas ni clientes que te estén pagando. Necesitarás otras fuentes temporales de efectivo, como una línea de crédito temporal, préstamos, entre otros, para que puedas avanzar y lograr una situación de flujo de efectivo positiva.

Los primeros seis meses de una empresa son un momento crucial para el flujo de caja. Los proveedores a menudo no otorgan crédito a las nuevas empresas y es posible que los clientes quieran pagar a crédito, lo que te brinda una “crisis de efectivo” con la que debes lidiar.

El flujo de caja es particularmente importante para los negocios de temporada, aquellos que tienen una gran fluctuación de negocios en diferentes épocas del año, como los negocios de vacaciones y los negocios de verano. Administrar el flujo de caja en este tipo de negocios es complicado, pero se puede hacer con diligencia.

Es posible que tu empresa obtenga beneficios, pero no tenga efectivo. ¿Cómo puede pasar esto? La respuesta corta es que la ganancia es un concepto contable, mientras que el efectivo, como se señaló anteriormente, es la cantidad en la cuenta corriente comercial. La ganancia no paga las facturas. Puedes tener activos, como cuentas por cobrar (dinero que los clientes le deben), pero si no puedes cobrar lo adeudado, no tendrás efectivo.

 

¿Cómo obtener ayuda temporal con el flujo de caja?

 

Muchas empresas obtienen ayuda con la escasez temporal de flujo de efectivo solicitando crédito, sin embargo SMB Soluciones financieras ofrece una solución rápida y efectiva, Factoring, consiste en:

Permite a las empresas MIPYMES transformar sus cuentas por cobrar (Facturas 30-60 días), en recursos líquidos inmediatos. A través de una operación de Factoring el dinero correspondiente a las facturas se transfiere en forma inmediata a la cuenta corriente de su Empresa.

Características:

  •         Liquidez
  •         Externaliza la cobranza
  •         No repara endeudamiento
  •         No distrae capital de trabajo

 

La ayuda que necesitas para este 2021 la encuentras con SMB Soluciones Financieras, contacta a un ejecutivo financiero AQUÍ.

 

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La evolución del Factoring a través de los tiempos

El Factoring es una forma alternativa de obtener financiamiento, ideal para las pequeñas y medianas empresas, especialmente las empresas que no tienen un largo y establecido historial bancario. En los círculos financieros, hay un dicho popular: “un banco solo te da dinero cuando no lo necesitas”. Eso se debe a que los bancos operan con un modelo de financiamiento basado en líneas que se enfoca en básicamente lo que tu empresa ya ha hecho y los activos que posee actualmente. Es una excelente manera de mejorar el flujo de caja empresarial. Esta eficaz herramienta ha existido durante generaciones y ha evolucionado a lo largo de la historia.

 

 

El Factoring es una forma innovadora de que tu empresa acceda a los fondos que ha inmovilizado en cuentas por cobrar. Conoce qué otras ventajas tienes con este producto, contacta a un ejecutivo financiero de SMB aquí.  

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4 aspectos claves del Factoring que todo empresario debería saber

Definitivamente este 2020 ha sido aleccionador, y no cabe duda que el 2021 será un año lleno de desafíos, sin embargo, en SMB Soluciones Financieras, estamos más que seguros que en este nuevo año puedes llevar tu empresa al próximo nivel, sin importar las secuelas del 2020.

Probablemente durante estos últimos días, ya casi para culminar el año, hayas pensado en cómo puedes:

  • Mejorar los ingresos
  • Construir una mejor base de clientes
  • Reducir gastos
  • Obtener liquidez inmediata

En esta oportunidad queremos hablarte sobre 4 aspectos fundamentales del Factoring que debes tomar en cuenta para tu proyección del 2021:

 

Flujo de caja inmediato

El Factoring es considerado, hoy día como una de las mejores herramientas para que empresas obtengan capital rápidamente. En la práctica se conoce como financiación de cuentas por cobrar.  El Factoring podría decirse que es cuando una empresa vende sus facturas comerciales, en la actualidad es una de las herramientas más utilizadas por empresas emergentes, pequeñas y medianas que necesitan obtener liquidez inmediata.

 

Aprobaciones rápidas

A diferencia de las soluciones bancarias tradicionales, las empresas de Factoring pueden proporcionar aprobaciones para financiamiento rápido. En la mayoría de los casos, se realiza una revisión de las cuentas por cobrar, estados financieros y un plan de negocios para tomar una decisión sobre si la empresa calificará para dicho financiamiento.

 

No tienes que factorizar todas tus cuentas por cobrar

En muchos casos, puedes optar por financiar algunas cuentas por cobrar y otras no. Este enfoque mesurado puede ayudar a tu empresa y a tu equipo de contabilidad a familiarizarse más con esta opción, y verificar si en un futuro podrías expandir dicha solución financiera.

 

Factorizar es una señal de que tu negocio estará estable

A través del Factoring, estas utilizando uno de los activos más disponibles de tu empresa para asegurar el financiamiento, atender a tus clientes y mantener el flujo de efectivo. Con el Factoring, también puedes mantener la viabilidad de tu negocio utilizando el dinero para:

  • Ampliar tu base de clientes
  • Incrementar tu perfil a través de publicidad
  • Solicitar nuevo inventario y suministros
  • Pagar gastos diarios como servicios públicos y nómina

 

El hecho de que puedas generar dinero a través de esta solución cada vez más popular debería indicar a tus clientes que tienes los ingresos para seguir siendo rentable y exitoso. SMB Soluciones Financieras te invita a conocer tus ventajas contratando nuestro de servicio de Factoring, de igual forma te invitamos a evaluar tus necesidades a través de otros productos como Leasing o Lease back.  Contáctanos aquí.

 

 

 

 

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Lo que debes elegir para financiar tu empresa: ¿Factoring o préstamo bancario?

A medida que las empresas crecen, las mismas se encuentran necesitando financiamiento adicional para expandirse, contratar servicios de marketing o para cubrir otros gastos. Hay empresas que son lo suficientemente fuertes financieramente como para obtener un préstamo bancario. En otras ocasiones, son necesarios métodos de financiación menos tradicionales. Para ciertas empresas, un préstamo bancario no es viable en determinado momento, principalmente porque no desean agregar más deuda a su balance.

Los bancos ofrecen poco apalancamiento para satisfacer las necesidades adicionales de endeudamiento y es posible que incluso perjudiquen más de lo que ayudan. En esta oportunidad analizaremos lo que es mejor para tu negocio: Factoring vs. Préstamos bancarios.

El Factoring es una solución de financiación que ayuda a las empresas a estabilizar el flujo de liquidez al desbloquear el efectivo que se encuentra en las cuentas por cobrar o facturas. Este proceso implica tratar las facturas como garantía, luego, la empresa recibe el efectivo por adelantado con cada factura vendida. La cantidad de capital disponible crece con el negocio. Siempre que haya facturas pendientes, ¡hay financiación disponible!

 

¿Cuál es la diferencia entre Factoring y un Préstamo bancario?

 

Factoring:

  • Sin deuda que pagar.
  • Liquidez inmediata.
  • Potencial de financiación ilimitado.
  • Aprobación rápida en 3-5 días.
  • Aprobación basada en la solidez crediticia de sus clientes.
  • Las empresas emergentes son elegibles para préstamos de Factoring.

 

Préstamos bancarios:

  • Principal e intereses reembolsados ​​a lo largo del tiempo.
  • El potencial de financiación está limitado por los bancos.
  • La aprobación puede tardar meses.
  • Aprobación basada en el historial crediticio y operativo de su empresa.
  • Es muy difícil para las startups obtener financiación bancaria.

¿Es el Factoring más rápido que un Préstamo bancario?

Sí, mucho más rápido. No es ningún secreto que los bancos son estrictos en lo que respecta a la aprobación de préstamos. No solo pueden tomar mucho tiempo, sino que las decisiones sobre préstamos se basan en una combinación del historial operativo de años anteriores de una empresa y las calificaciones crediticias del propietario de la misma. El proceso de aprobación del préstamo puede tardar semanas o posiblemente más. Las decisiones de aprobación de Factoring se pueden tomar en tan solo 1 día.

Trabajar con una empresa de Factoring es una opción sólida para muchos propietarios de negocios, pero el mercado de préstamos sigue siendo estrecho. Si tienes la suerte de ser aprobado, es posible que el monto del préstamo no sea suficiente para satisfacer tus requisitos financieros. Además, tendrás una deuda que pagar.

En SMB ofrecen financiación para empresas de todos los tamaños y etapas. Desde nuevas empresas hasta empresas establecidas desde hace mucho tiempo, los préstamos de Factoring son una solución inteligente para combatir la reducción del flujo de caja sin contraer deudas adicionales. Conversa tus opciones con un ejecutivo financiero AQUÍ.

 

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Algunas ventajas de Factoring, Leasing y Leaseback para MIPYMES

La mayoría de empresarios de MYPYMES que han estado en el negocio durante un período de tiempo conocen el poder de un apalancamiento financiero. Es especialmente importante para las empresas de diversas áreas comerciales, requerir una inversión significativa en equipos, materias primas e inventario antes de que puedan comenzar a generar ingresos, y sobre todo es importante si últimamente te has estado preguntando ¿Cómo prepararme para la reapertura de mi negocio después de una pandemia?.

La clave del éxito para la mayoría de estas empresas es gastar lo menos posible de su bolsillo, preservando así el flujo de caja para el funcionamiento real del negocio. Cuando se usa correctamente, un apalancamiento financiero ayuda al empresario a lograr sus objetivos.

 Hoy queremos resaltar las ventajas de tres productos financieros ofrecidos por SMB: Soluciones Financieras Globales, como lo son el Factoring, Leasing y Leaseback:

 

1-      Factoring:

Permite a las empresas transformar sus cuentas por cobrar, en recursos líquidos inmediatos. A través de una operación de Factoring el dinero correspondiente a las facturas se transfiere en forma inmediata a la cuenta corriente de tu empresa.

Ventajas:

 

  •         Proporciona un rápido impulso al flujo de caja.
  •         Permite una liquidez inmediata.
  •         Externaliza la cobranza.
  •         No repara el endeudamiento.
  •         No distrae capital de trabajo.
  •         Excelente recurso financiero para el crecimiento empresarial.

 

2-      Leasing:

 Es un sistema de financiamiento de bienes muebles, que consiste en un contrato de arriendo, donde el arrendatario cancela una cuota mensual, según el periodo pactado, hasta amortizar el valor del bien.

Ventajas:

  •         Un (1) mes de gracia.
  •         Financiamiento hasta un 80% del valor del bien.
  •         Bien asegurado por el periodo de vigencia del contrato.
  •         Las cuotas de leasing se ingresan como gastos (beneficios tributarios)
  •         Esta deuda no se refleja en el sistema financiero.
  •         No distrae capital de trabajo.
  •         La opción de compra le permite aumentar sus activos.
  •         Proporciona activos de calidad.
  •         Mejora el uso del capital

 

3-      Leaseback:

 Consiste en que el propietario de un bien mueble, lo vende y suscribe un contrato de arrendamiento financiero sobre el mismo.

 Ventajas:

 

  •         Permite una liquidez inmediata.
  •         Se trata tributariamente como gasto.
  •         Permite plazos de pago (hasta 24 meses)
  •         Inembargabilidad: los bienes al estar arrendados no pueden ser embargados.
  •         No afecta los niveles de endeudamiento (no se considera préstamo o crédito).

 

¿Qué beneficios ofrece SMB Soluciones Financieras Globales a tu negocio?

Garantía: El riesgo que enfrentan las empresas con mayor frecuencia es sin duda el de no poder realizar cobros, SMB elimina este riesgo aprovechando los servicios de garantía.

Liquidez: SMB te permite regularizar el flujo de efectivo de tu negocio, aumentar el capital de trabajo que se pueda crear y hace que tu balance sea más líquido.

Tiempo: SMB te permite desarrollar planes comerciales y crear ventajas competitivas para tu propio negocio.

Fuerza financiera: A través de los productos ofrecidos por SMB, ahora es posible tener una estructura financiera mucho más sólida, transformar y planificar para expandir tu negocio.

Si deseas obtener más información sobre los productos de SMB: Soluciones Financieras Globales, haz clic en este enlace y contacta a uno de nuestros ejecutivos financieros.

 

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¿Cómo prepararme para la reapertura de mi negocio después de una pandemia?

No se puede negar que la reciente pandemia ha tenido un impacto significativo en muchas empresas. Los comercios mayoristas, minoristas de diversas áreas comerciales y básicamente un gran porcentaje del motor económico del país se han visto afectados. Si grandes empresas están luchando por mantenerse a flote, es, por supuesto, aún más difícil para los pequeños y medianos comercios resistir y reabrir con éxito. Después de la gran pérdida financiera que pudieron haber sufrido, la búsqueda de soluciones de financiamiento comercial es un tema que se hace más vital cada día.

Para garantizar el éxito de una reapertura, es necesario una fuente de capital de trabajo rápido, pero además de eso, en necesario tomar en cuenta lo siguiente:

 

1-      Evaluar el impacto financiero

Es importante saber cuál es la situación financiera al reabrir tu empresa. Ahora es el momento perfecto para actualizar las finanzas. Comparándolas con las del año pasado, se puede evaluar con precisión cuáles han sido las pérdidas. Es posible que muchas pequeñas y medianas empresas hayan agotado su reserva de capital de trabajo o no tendrán suficiente reserva para empezar. Esto significa que se debe explorar varias soluciones de financiación comercial. Además de determinar cuál es el mejor producto de financiación para la situación específica de la empresa, aunado a esto, también es necesario determinar qué se puede hacer para recuperar esas pérdidas.

 

2-      Renovar el plan de negocios

Hay una realidad que no puede ocultarse: Lo que funcionó antes de la pandemia, puede no funcionar después de la misma. Incluso cuando se están levantando las restricciones, muchas personas se resisten a exponerse al público en general. Es necesario reconsiderar cómo hacer negocios y qué áreas de tu negocio necesitas para dar prioridad en el futuro.

 

Ya sea que hayas cerrado o hayas realizado negocios en una escala significativamente reducida, esto resultó no solo en la pérdida de ingresos sino también en la pérdida de clientes. Muchos clientes recurrieron a otras fuentes para obtener lo que necesitaban. Es posible que tengas que reconsiderar cómo hacer negocios para atraer a nuevos clientes. También es posible que debas aumentar o reorientar los esfuerzos de marketing y priorizar diferentes aspectos de tu negocio. La contratación de nuevos empleados o volver a capacitar a los existentes para implementar de manera efectiva tu nuevo plan de negocios, de igual manera es un tema que es necesario considerar.

 

3-      Tener un plan de contingencia implementado

Los expertos predicen que el COVID-19 no culminará para el 2020, lo que te lleva a pensar en un plan de contingencia para el 2021 en caso de que esta situación continúe vigente. Definitivamente, si algo nos ha enseñado es que es necesario crear un plan de contingencia para no quedar completamente sorprendido, si hay una próxima vez. Diversificar tu plan de negocios, buscar formas de aumentar tu reserva de capital de trabajo, reducir los gastos no esenciales e implementar procedimientos operativos más eficientes, son algunas recomendaciones a tomar en cuenta para el diseño de dicho plan de contingencia.

 

4-      Evaluar soluciones de financiación disponibles

Si necesitas un poco de ayuda para que tu negocio vuelva a funcionar, SMB:  Soluciones Financieras Globales se especializa en Factoring, Leasing y Leaseback. Tu decides si transformar tus cuentas por cobrar en recursos líquidos inmediatos, financiar tus bienes muebles con hasta un 80% de financiamiento sobre el valor del mismo, sin afectar los niveles de endeudamiento de tu empresa.

SMB se enfoca en brindar soluciones de financiamiento que puedan adaptarse mejor a las necesidades comerciales de nuestros clientes. Damos servicio a muchas industrias diferentes con una variedad de necesidades de financiamiento. Contáctanos hoy y descubre cómo podemos ayudar a tu empresa en su reapertura post pandémica. 

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