Alternativas financieras
Written by editor-smb

Las alternativas de financiamiento que ayudan a crecer a tu pyme

Los problemas financieros son de las primeras causas por las cuales muchas PYMES en Chile no pueden crecer. Esto ocurre no solo por la gran cantidad de impuestos que estos deben asumir, sino también, porque muchas de las empresas en sus primeros años experimentan tantos gastos que en la mayoría del tiempo se quedan sin flujo de caja. 

Es por eso que existe una gran variedad de alternativas financieras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas a que puedan tener un normal funcionamiento y con eso un buen crecimiento para el futuro. 

Pero, ¿cuál herramienta financiera te ayudará más?

Las mejores herramientas financieras actualmente. 

Cada vez son más las opciones que las empresas tienen para poder contrarrestar todos los problemas antes mencionados, pero las más usadas en la actualidad son:

Crowdfunding 

El crowdfunding consiste en recaudar fondos en línea convenciendo a una gran cantidad de personas para que realicen pequeños aportes. Dichos aportes se utilizarán para proyectos, tanto personales como de organizaciones políticas, artísticas o empresariales. 

En el país existe una buena variedad de iniciativas en plataformas online enfocadas en ayudar a pequeñas y medianas empresas a conseguir recursos para su creación o crecimiento. 

Leasing

El leasing es una herramienta, en donde una institución financiera le cede a otra empresa un bien a su nombre, para arrendarlo a mediano o largo plazo. 

Al finalizar el tiempo del contrato que se haya establecido, el cliente decidirá si compra el bien o si renueva el contrato. De lo contrario se le devolverá a la entidad financiera el bien arrendado.

Crédito bancario

El crédito bancario, es el monto monetario que una entidad financiera pone a disposición del cliente que contrata el servicio. En el contrato se acuerdan ciertas pautas, como por ejemplo, la devolución de las cantidades dispuestas anteriormente.

En este tipo de alternativa financiera la entidad financiera evalúa los riesgos, los plazos, precios, montos, la contabilidad e ingresos de la empresa, entre otros. 

Por lo general se investiga toda la información que pueda permitir determinar la capacidad de pago de la empresa que pide el préstamo. 

Factoring

El Factoring es una de las herramientas financieras que, actualmente, está más consolidada en el mercado. Se creó precisamente para que pequeñas y medianas empresas sepan cómo contrarrestar los problemas de caja por los cuales atraviesan. 

Las empresas que se dedican al Factoring compran facturas, cheques, letras, contratos, órdenes de compra y otros documentos. Esto lo hacen cobrando un porcentaje del monto a cobrar del deudor inicial que, por lo general, lo paga entre 30 días o más.

De esa manera, la pyme logrará liberar sus presiones sin entrar en ninguna deuda con el sistema financiero, ya que solo este impone un compromiso con un tercero, la empresa de Factoring

En SMB Factoring contamos con servicios financieros, como Leasing y Factoring adaptados a ti y a tus necesidades, contáctanos

préstamo bancario
Written by editor-smb

Los inconvenientes de un préstamo bancario.

Para comenzar, la operación financiera llamada préstamo bancario consiste en la participación de dos protagonistas, el prestamista (la entidad financiera que concede la cantidad de dinero) y el prestatario (persona física o jurídica que lo recibe). Toda esta operación está sujeta a unas condiciones pactadas entre ambas partes, por lo general los prestamistas para poder afianzar la operación exigen algún tipo de garantía personal (el patrimonio global de la empresa o de un tercero) o real (un determinado bien mueble o inmueble), esto se vuelve una gran dificultad para las empresas que solicitan el préstamo, sobre todo para las empresas pequeñas. 

Como se mencionó anteriormente en los casos que el préstamo incluye una garantía hipotecaria como un bien inmueble, es necesario que el contrato sea vía escritura pública e intervenida por fedatario público

¿Cómo se devuelve el capital prestado? 

La devolución del monto prestado y de los correspondientes intereses es realizado a través de cuotas de amortización. Estas cuotas se dividen en distintos métodos de amortización según la forma en la que se abonen. Los métodos más habituales:

  • Cuota constante o método francés: Es la forma más frecuente, en este método se paga siempre la misma cuota. Aunque siempre es la misma cuota, los intereses se calculan sobre el valor pendiente a amortizar. 
  • Cuota creciente o método americano: Es cuando los préstamos se amortizan mediante cuotas variables en progresión, la principal características es que los primeros pagos son pequeños. 
  •  Cuota decreciente o método alemán: Este tipo de amortización es muy poco usado y es todo lo contrario al método americano. 
  • Cuota única: Este es el más sencillo de los métodos, en el cual tanto la liquidación de intereses como la devolución del capital se efectúa mediante un solo pago

Uno de los grandes problemas de las cuotas es que por lo general incluyen unas series de gastos adicionales como las comisiones. Pueden ser comisiones de apertura, comisiones por pago anticipado, entre otras. 

Aunque como hemos dicho anteriormente un préstamo significa el ingreso de una cantidad para ti, de igual manera conlleva unas obligaciones de pago que debes ser capaz de asumir de una manera responsable. En el caso de que exista una demora con tus pagos o el dejar de pagar el crédito, es posible que la entidad financiera se quede con el aval del préstamo. Es por eso que en este tipo de operaciones se debe tener muy en cuenta tu capacidad económica

En SMB Factoring te ofrecemos tres alternativas a los préstamos bancarios. Como el Factoring que te ofrece liquidez y sin distraer capital del trabajo; El Leasing que es una deuda que no se refleja en el sistema financiero; El Leaseback como características te genera liquidez inmediata y sobretodo no afecta los niveles de endeudamiento. 

No dudes en contactarnos, te asesoraremos para que sepas que método financiero se adapta a tus necesidades. En SMB Factoring te ofrecemos un servicio de calidad con los mejores profesionales. 

Leasing
Written by editor-smb

Leasing, la innovadora propuesta financiera

El leasing o también llamado arrendamiento financiero es una de las principales soluciones financieras. ¿Alguna vez escuchaste sobre él? Pues, el leasing es una operación financiera en donde el dueño de un bien mueble o inmueble (arrendador) cede el derecho del uso de dicho bien (normalmente un camión) a alguien más, ya sea una empresa o una persona (arrendatario), mediante un pago y por un tiempo estipulado anteriormente en un contrato. 

Al ser finalizado el tiempo acordado (por lo general su duración es de dos años), el arrendatario que utiliza el bien puede optar por renovar el contrato, devolverlo por su defecto o comprar el bien por un precio predefinido. 

 Este instrumento es de las opciones más recomendables para afrontar todos los gastos que conlleva montar y llevar un negocio, ya que ofrece financiar los activos a plazos largos, de tal manera que aporta estabilidad financiera

Como se ha dicho anteriormente, el leasing proporciona estabilidad financiera, pero no solo eso también aporta una gran cantidad de beneficios:

Beneficios que aporta el leasing a las empresas. 

  • Como los bienes son rentados, estos deben ser renovados con regularidad o cuando la circunstancia lo amerite, lo que beneficia al arrendatario ya que siempre cuenta con equipos de primera. 
  • Permite liberar tesorería para otros destinos, esto para las empresas significa que pueden acceder a activos que de otra manera no podrían hacerse cargo. 
  • Los arrendados siempre se ajustan a las necesidades de quienes deciden incluir este sistema.
  • Los contratos de leasing significan para las empresas importantes ventajas fiscales y en contabilidad. 

¿Cómo afecta el leasing en la contabilidad de las empresas?

Con este sistema financiero aporta a las empresas deducciones interesantes, como la amortización acelerada de activos a un ritmo muy superior al normal. 

En el caso del IVA, permite diferir el pago, debido a que el impuesto es soportado por la entidad financiera que lo repercute a la empresa arrendataria a través de cuotas mensuales, también proporciona mayor liquidez

Otro sistema financiero similar al leasing: ¿Cómo funciona y cual es más ventajoso?

Además de esta modalidad financiera existe otra muy parecida denominada renting, que al igual al leasing es un acuerdo de arrendamiento solo que este no incluye la opción de la compra al finalizar el tiempo del uso del equipo, y además, el arrendador deberá pagar todos los gastos que sean derivados del bien. 

Estas son opciones muy buenas para que puedas utilizar bienes que solo usaras por un tiempo determinado sin tener la obligación de hacer una valiosa inversión en ellos. En lo que se debe a elegir cuál método beneficia más, esto es según los objetivos que se proponga cada empresa y sobre todo ver cuál se adapta a tus necesidades dentro del punto de vista financiero

En SMB Factoring somos la alternativa financiera que te permite el desarrollo y crecimiento de tu empresa. Contáctanos y te ofrecemos un servicio ágil y de calidad. 

Written by editor-smb

¿Cómo prepararme para la reapertura de mi negocio después de una pandemia?

No se puede negar que la reciente pandemia ha tenido un impacto significativo en muchas empresas. Los comercios mayoristas, minoristas de diversas áreas comerciales y básicamente un gran porcentaje del motor económico del país se han visto afectados. Si grandes empresas están luchando por mantenerse a flote, es, por supuesto, aún más difícil para los pequeños y medianos comercios resistir y reabrir con éxito. Después de la gran pérdida financiera que pudieron haber sufrido, la búsqueda de soluciones de financiamiento comercial es un tema que se hace más vital cada día.

Para garantizar el éxito de una reapertura, es necesario una fuente de capital de trabajo rápido, pero además de eso, en necesario tomar en cuenta lo siguiente:

 

1-      Evaluar el impacto financiero

Es importante saber cuál es la situación financiera al reabrir tu empresa. Ahora es el momento perfecto para actualizar las finanzas. Comparándolas con las del año pasado, se puede evaluar con precisión cuáles han sido las pérdidas. Es posible que muchas pequeñas y medianas empresas hayan agotado su reserva de capital de trabajo o no tendrán suficiente reserva para empezar. Esto significa que se debe explorar varias soluciones de financiación comercial. Además de determinar cuál es el mejor producto de financiación para la situación específica de la empresa, aunado a esto, también es necesario determinar qué se puede hacer para recuperar esas pérdidas.

 

2-      Renovar el plan de negocios

Hay una realidad que no puede ocultarse: Lo que funcionó antes de la pandemia, puede no funcionar después de la misma. Incluso cuando se están levantando las restricciones, muchas personas se resisten a exponerse al público en general. Es necesario reconsiderar cómo hacer negocios y qué áreas de tu negocio necesitas para dar prioridad en el futuro.

 

Ya sea que hayas cerrado o hayas realizado negocios en una escala significativamente reducida, esto resultó no solo en la pérdida de ingresos sino también en la pérdida de clientes. Muchos clientes recurrieron a otras fuentes para obtener lo que necesitaban. Es posible que tengas que reconsiderar cómo hacer negocios para atraer a nuevos clientes. También es posible que debas aumentar o reorientar los esfuerzos de marketing y priorizar diferentes aspectos de tu negocio. La contratación de nuevos empleados o volver a capacitar a los existentes para implementar de manera efectiva tu nuevo plan de negocios, de igual manera es un tema que es necesario considerar.

 

3-      Tener un plan de contingencia implementado

Los expertos predicen que el COVID-19 no culminará para el 2020, lo que te lleva a pensar en un plan de contingencia para el 2021 en caso de que esta situación continúe vigente. Definitivamente, si algo nos ha enseñado es que es necesario crear un plan de contingencia para no quedar completamente sorprendido, si hay una próxima vez. Diversificar tu plan de negocios, buscar formas de aumentar tu reserva de capital de trabajo, reducir los gastos no esenciales e implementar procedimientos operativos más eficientes, son algunas recomendaciones a tomar en cuenta para el diseño de dicho plan de contingencia.

 

4-      Evaluar soluciones de financiación disponibles

Si necesitas un poco de ayuda para que tu negocio vuelva a funcionar, SMB:  Soluciones Financieras Globales se especializa en Factoring, Leasing y Leaseback. Tu decides si transformar tus cuentas por cobrar en recursos líquidos inmediatos, financiar tus bienes muebles con hasta un 80% de financiamiento sobre el valor del mismo, sin afectar los niveles de endeudamiento de tu empresa.

SMB se enfoca en brindar soluciones de financiamiento que puedan adaptarse mejor a las necesidades comerciales de nuestros clientes. Damos servicio a muchas industrias diferentes con una variedad de necesidades de financiamiento. Contáctanos hoy y descubre cómo podemos ayudar a tu empresa en su reapertura post pandémica.