Alternativas financieras
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Las alternativas de financiamiento que ayudan a crecer a tu pyme

Los problemas financieros son de las primeras causas por las cuales muchas PYMES en Chile no pueden crecer. Esto ocurre no solo por la gran cantidad de impuestos que estos deben asumir, sino también, porque muchas de las empresas en sus primeros años experimentan tantos gastos que en la mayoría del tiempo se quedan sin flujo de caja. 

Es por eso que existe una gran variedad de alternativas financieras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas a que puedan tener un normal funcionamiento y con eso un buen crecimiento para el futuro. 

Pero, ¿cuál herramienta financiera te ayudará más?

Las mejores herramientas financieras actualmente. 

Cada vez son más las opciones que las empresas tienen para poder contrarrestar todos los problemas antes mencionados, pero las más usadas en la actualidad son:

Crowdfunding 

El crowdfunding consiste en recaudar fondos en línea convenciendo a una gran cantidad de personas para que realicen pequeños aportes. Dichos aportes se utilizarán para proyectos, tanto personales como de organizaciones políticas, artísticas o empresariales. 

En el país existe una buena variedad de iniciativas en plataformas online enfocadas en ayudar a pequeñas y medianas empresas a conseguir recursos para su creación o crecimiento. 

Leasing

El leasing es una herramienta, en donde una institución financiera le cede a otra empresa un bien a su nombre, para arrendarlo a mediano o largo plazo. 

Al finalizar el tiempo del contrato que se haya establecido, el cliente decidirá si compra el bien o si renueva el contrato. De lo contrario se le devolverá a la entidad financiera el bien arrendado.

Crédito bancario

El crédito bancario, es el monto monetario que una entidad financiera pone a disposición del cliente que contrata el servicio. En el contrato se acuerdan ciertas pautas, como por ejemplo, la devolución de las cantidades dispuestas anteriormente.

En este tipo de alternativa financiera la entidad financiera evalúa los riesgos, los plazos, precios, montos, la contabilidad e ingresos de la empresa, entre otros. 

Por lo general se investiga toda la información que pueda permitir determinar la capacidad de pago de la empresa que pide el préstamo. 

Factoring

El Factoring es una de las herramientas financieras que, actualmente, está más consolidada en el mercado. Se creó precisamente para que pequeñas y medianas empresas sepan cómo contrarrestar los problemas de caja por los cuales atraviesan. 

Las empresas que se dedican al Factoring compran facturas, cheques, letras, contratos, órdenes de compra y otros documentos. Esto lo hacen cobrando un porcentaje del monto a cobrar del deudor inicial que, por lo general, lo paga entre 30 días o más.

De esa manera, la pyme logrará liberar sus presiones sin entrar en ninguna deuda con el sistema financiero, ya que solo este impone un compromiso con un tercero, la empresa de Factoring

En SMB Factoring contamos con servicios financieros, como Leasing y Factoring adaptados a ti y a tus necesidades, contáctanos

Factoring
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Controla todos los costos de tu pyme con Factoring.

Si eres el dueño de una pequeña empresa, debes tener muy en cuenta que, para poder tener un sano crecimiento de tu negocio, debes mantener los costos bajo control. Para esto está la herramienta financiera Factoring, que te ayudará a administrar todas las finanzas de tu negocio. 

Pero, primero debes saber qué son los costos

¿Cuáles son los costos y cuáles son sus tipos?

El costo es aquel valor monetario que una empresa ha invertido en la producción y distribución de un producto o servicio, siempre con el objetivo de generar ganancias. Es por eso, que mantenerlos en control es primordial para tu empresa. Ya que te ayudará a tomar decisiones en el futuro de tu negocio. 

Existen diferentes tipos de costos y estos se clasifican de la siguiente manera: 

  • Costos fijos: Estos son constantes y no se relacionan con el volumen de producción y venta de tu negocio. 
  • Costos variables: Como lo dice su nombre, estos costos varían según el volumen de producción. 

Conocer y planificar estos costos es fundamental para asegurar la eficiencia en tu empresa. 

Ya sabiendo esto de seguro te preguntas ¿Cómo puede entrar el Factoring en los costos?

¿De qué manera ayuda el Factoring a controlar los costos?

El Factoring es una herramienta financiera que sirve para tener liquidez. Lo cual te ayuda a cumplir con todas las operaciones de tu empresa cuando tienes facturas por cobrar, a 30 días o más. 

Recuerda: No es adecuado esperar tanto tiempo para sacar adelante el trabajo. 

Al integrar el Factoring a tu negocio, lograrás pagar a tiempo a todos tus proveedores y hasta incluso mejorar los precios. 

¿Cómo se calculan los costos al usar Factoring? 

Para que esta herramienta sea realmente efectiva debemos contemplarla en tu estructura de costos. Cada una de las operaciones de Factoring tiene un valor que se debe tener en consideración al momento que establezcas el monto de la factura por cobrar.

Debes reducir en tus costos de operación lo generado por las actividades de cobranza, ya que es una actividad que asume la empresa a la que cedes tu factura.

¿Por qué planificar y controlar tus costos?

Es de gran importancia controlar los costos de tu negocio ya que te permitirá tomar decisiones para el futuro a corto y largo plazo de tu empresa. También para lograr esto, se debe aprender a diferenciar entre cuáles son los costos que puedes eliminar y cuáles debes reajustar en periodos determinados.

Es por eso, que el Factoring no es solo un instrumento de financiamiento para pymes, sino también es una herramienta muy útil para planeación y estrategia.

En SMB contamos con un servicio de Factoring adaptado a todas tus necesidades, contáctanos y empieza a evolucionar como empresa. 

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¿Qué financiamiento no afecta tu línea de crédito?

Si estás viviendo, como muchas pymes chilenas, un mal momento financiero, y por falta de liquidez está en riesgo la continuidad y futuro de tu empresa, de seguro has pensado en pedir algún tipo de financiamiento

Lo primero que debes hacer es evaluar si lo más indicado es obtenerlo de una forma convencional (pidiendo un crédito). Esto tal vez resulte en que tu negocio sea más afectado y te genere más deudas que dinero. 

Ahora te explicaremos más sobre esto, pero primero ¿Sabes qué es una línea de crédito?

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito es un contrato en el que una entidad financiera pone a tu disposición una cierta cantidad de dinero durante un plazo determinado para que puedas utilizarlo y luego, tendrás un lapso de tiempo para devolver el dinero más intereses. En algunos casos te pueden originar comisiones por su uso y también por seguros asociados, todo dependiendo de lo que es pactado en el contrato. 

En pocas palabras, es un crédito que lo puedes usar en cualquier momento y que debe ser cubierto siempre en los plazos que se indican en el contrato

¿Por qué es importante tener una línea de crédito sana?

Se debe tener muy en cuenta el compromiso económico que significa para tu compañía contratar una línea de crédito. Para sacar el máximo provecho a esta alternativa financiera, se logrará devolviendo el dinero completo y en el tiempo estipulado. Si consigues hacer esto en un futuro podrás solicitar una línea de crédito igual o hasta con mejores condiciones. 

Pero, ¿Qué pasaría si no cumples con las condiciones?

Si te retrasas en el pago de la deuda, o lo realizas de forma esporádica, esto definitivamente dañara tu historial financiero, convirtiéndose en una total complicación a la hora de acceder a otros productos financieros en un futuro. 

En otros casos hasta puedes perder un bien de tu empresa debido a embargos, en caso tal de que fueran estipuladas garantías en el contrato

El financiamiento que no afecta la línea de crédito

La buena noticia es que existen otras  alternativas rentables en el mercado y lo mejor es que no afectan en nada a tu línea de crédito. La más recomendable de todas:

  • Factoring: La alternativa financiera que es reconocida como la opción financiera más atractiva de los últimos años, trata de que mediante un contrato decides delegar a un tercero tu gestión de cobros. Esto te va permitir transformar tus cuentas por cobrar en liquidez inmediata. El principal beneficio del factoring es que aparte de que te genera liquidez inmediata no te produce ninguna deuda.  

Como has visto, mantener tu empresa bajo una línea de crédito puede ser una buena opción, pero esta no es la única. Así que, ya conoces otras alternativas, antes de tomar una decisión analiza bien cada una de las necesidades de tu empresa y determina qué te convendrá más a ti y a tu negocio

En SMB Factoring te ofrecemos el servicio de factoring adaptado a tus necesidades. Si quieres más información contáctanos y te asesoramos acerca de este producto financiero y mucho más…

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El Factoring como solución financiera en tiempos de crisis

En momentos como los que estamos viviendo, la crisis sanitaria y el confinamiento, una gran parte de  empresas ha sufrido una dura crisis económica por la falta de liquidez y por no funcionar con normalidad por la pandemia.

Es por eso que es de gran importancia que tu pyme tenga la habilidad de poder superar las dificultades que se presenten. Ahí es donde es necesario considerar el factoring como tu as bajo la manga en esta situación. 

Pero ¿Qué tanto sabes acerca del factoring?

El factoring es la alternativa financiera que mediante un contrato, una empresa traspasa a un tercero el servicio de cobranza de los créditos y facturas que tienen a su favor y a cambio de esto obtiene dinero de manera casi inmediata. 

Dicho esto, aquí conocerás ¿Cómo influye en esta situación y por qué lo necesitas?

¿Cómo funciona el factoring y sus ventajas?

El factoring está diseñado básicamente para poder programar pasivos y cubrir varios déficits o problemas en tu caja, todo esto realizándose a través de liquidez inmediata disponible. Es decir, funciona como un crédito directo que es respaldado con cheques del cliente que son cobrados en función de las cuotas ya pactadas con anterioridad. 

El factoring posee muchas ventajas pero entre las más destacadas están: 

  • Traslada el riesgo crediticio. 
  • Mejora tu flujo de caja y reduce en grandes cantidades el nivel de deuda. 
  • Elimina la gestión de cobranza ayudándote a que te dediques a otras áreas. 
  • Elimina por completo el papeleo ante entidades financieras.

Por esta razón, el factoring representa una oportunidad para poder solventar gastos de tu negocio, obligaciones tributarias, los sueldos de los trabajadores, entre otras situaciones operativas. 

El factoring evita que tu pyme quede en bancarrota. 

Como mencionamos anteriormente el factoring te ayuda a cubrir tus gastos y hasta pone en orden el flujo de tu caja. Por lo que cuando se acerque una crisis económica global como la que estamos viviendo justo ahora, tengas los recursos para hacer frente a problemas eventuales y poder evitar deudas. 

Para concluir las urgencias en liquidez son evitables. Por lo general estas son debidas a una mala práctica en la gestión financiera. Por lo que para solucionarlas siempre podrás contar con el factoring como alternativa. 

Y no solo funciona como solución financiera, el factoring bien utilizado es un instrumento efectivo para optimizar la contabilidad y la tesorería de tu pyme. 

Deja todo en las manos correctas y dedícate a hacer crecer tu empresa. Si quieres mantener bajo control tus gastos y el flujo de tu caja contáctanos, SMB Factoring te ofrece soluciones financieras adaptadas a tus necesidades. 

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Cómo funciona el Factoring en 5 sencillos pasos

El Factoring es un tipo de financiamiento que ayuda a mejorar el flujo de caja de empresas que tienen facturas de pago lento, por así decirlo. Esta forma de financiamiento te permite, como cliente, acceso a fondos inmediatos, que luego, pueden usarse para pagar gastos comerciales y crecer.

Para cada compañía de Factoring el proceso puede variar de una forma u otra, sin embargo, suele ser el mismo que mostramos a continuación:

Paso 1: Factura a tu cliente como de costumbre.

Una vez que hayas proporcionado productos o servicios a tu cliente, emite una factura para que te paguen. Las facturas ideales para calificar deben ser de plazos de 90 días.

 Paso 2:  Selecciona tu empresa de Factoring.

Antes de poder recibir el financiamiento, deberás encontrar una empresa de Factoring con la que desees trabajar y luego aplicar a una solicitud. La empresa de Factoring determinará si cumples con los criterios de elegibilidad para recibir financiamiento y realizará la debida investigación a los clientes los cuales está facturando; para ver si son buenos riesgos crediticios.

 Paso 3: La empresa de Factoring emite un anticipo de la factura.

Después de enviar tus facturas, la empresa te da un anticipo inicial basado en una tasa previamente acordada. La tasa de anticipo es, normalmente, alrededor del 80% del valor de la factura factorizada. El monto de tu anticipo depende del tamaño de la transacción, la industria y otros parámetros de riesgo.

Paso 4: El cliente paga a la empresa de Factoring.

Tu cliente pagará en un estimado de 90 días de acuerdo con los términos de la factura. La empresa de Factoring manejará el cobro de todas las facturas que asigne.  

Paso 5: La empresa de Factoring te remite el saldo restante.

Después de recibir el pago de tu cliente, la empresa de Factoring te proporcionará el saldo restante de la factura, llamado monto de reserva, menos el fee, previamente acordado.

 ¿Qué obtienes a través del Factoring?

  1.  Aumento rápido del flujo de caja para tu negocio.
  2. Tu empresa puede dar condiciones a sus clientes sin preocupaciones.
  3. Requisitos de calificación bajos y proceso de solicitud simple.
  4. Altas tasas de aprobación.
  5. Flujo de caja sin deuda.
  6. Requisitos mínimos de historial crediticio.

 

En resumidas cuentas:

Supongamos que tu empresa necesita efectivo rápido y tiene $1000 en cuentas por cobrar para un mes en particular. Podrías “vender” esas cuentas por cobrar a una empresa de Factoring, que normalmente te pagará el 80% del valor de las cuentas por cobrar por adelantado, seguido de un pago porcentual adicional después de que la empresa de Factoring cobra el pago de tus clientes.

En este ejemplo, suponiendo que tu empresa de Factoring cobrará una tarifa del 2% del valor de las cuentas por cobrar, tu empresa obtendría $800 por adelantado y luego $180 adicionales dentro de los 30 a 90 días posteriores a la recaudación de todos los pagos.

¿Cómo elegir la empresa de Factoring adecuada?

 Renunciar a un porcentaje de las ganancias totales no es una idea que los dueños de negocios tomen a la ligera. Sin embargo, el Factoring puede ser una solución valiosa para ayudar a tu empresa a obtener efectivo rápido, sin algunos de los compromisos y costos a largo plazo relacionados con la obtención de un préstamo para PYMES o la obtención de capital de inversores.

Solo asegúrate de comprender todos los detalles, costos y riesgos antes de firmar el acuerdo de Factoring, en SMB contamos con asesores financieros que responderán a todas tus preguntas, contáctanos y descubre por qué somos la empresa de Factoring ideal para tu negocio, clic aquí 

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¿Qué es el flujo de caja y por qué es tan importante para tu negocio?

El flujo de caja es el dinero que entra y sale de tu negocio en un mes. Aunque a veces parece que el flujo de efectivo solo va en una dirección, fuera del negocio, fluye en ambas direcciones. El efectivo proviene de clientes o clientes que compran tus productos o servicios. Si los clientes no pagan en el momento de la compra, parte de tu flujo de efectivo proviene de cobrar las “cuentas por cobrar”.

El efectivo sale de tu negocio en forma de pagos de gastos, como el alquiler o la hipoteca, en pagos mensuales de préstamos, en pagos de impuestos y entre otras.

 

¿Por qué el flujo de caja es tan importante?

 

La falta de efectivo es una de las principales razones por las MIPYMES fracasan.  Las “reservas de efectivo inadecuadas” son una de las principales razones por las que las empresas emergentes no tienen éxito. A esto se le llama “quedarse sin dinero”. Tratar los problemas de flujo de efectivo es más difícil cuando se está iniciando un negocio. Tienes muchos gastos y el dinero se va rápido. Y es posible que no tenga ventas ni clientes que te estén pagando. Necesitarás otras fuentes temporales de efectivo, como una línea de crédito temporal, préstamos, entre otros, para que puedas avanzar y lograr una situación de flujo de efectivo positiva.

Los primeros seis meses de una empresa son un momento crucial para el flujo de caja. Los proveedores a menudo no otorgan crédito a las nuevas empresas y es posible que los clientes quieran pagar a crédito, lo que te brinda una “crisis de efectivo” con la que debes lidiar.

El flujo de caja es particularmente importante para los negocios de temporada, aquellos que tienen una gran fluctuación de negocios en diferentes épocas del año, como los negocios de vacaciones y los negocios de verano. Administrar el flujo de caja en este tipo de negocios es complicado, pero se puede hacer con diligencia.

Es posible que tu empresa obtenga beneficios, pero no tenga efectivo. ¿Cómo puede pasar esto? La respuesta corta es que la ganancia es un concepto contable, mientras que el efectivo, como se señaló anteriormente, es la cantidad en la cuenta corriente comercial. La ganancia no paga las facturas. Puedes tener activos, como cuentas por cobrar (dinero que los clientes le deben), pero si no puedes cobrar lo adeudado, no tendrás efectivo.

 

¿Cómo obtener ayuda temporal con el flujo de caja?

 

Muchas empresas obtienen ayuda con la escasez temporal de flujo de efectivo solicitando crédito, sin embargo SMB Soluciones financieras ofrece una solución rápida y efectiva, Factoring, consiste en:

Permite a las empresas MIPYMES transformar sus cuentas por cobrar (Facturas 30-60 días), en recursos líquidos inmediatos. A través de una operación de Factoring el dinero correspondiente a las facturas se transfiere en forma inmediata a la cuenta corriente de su Empresa.

Características:

  •         Liquidez
  •         Externaliza la cobranza
  •         No repara endeudamiento
  •         No distrae capital de trabajo

 

La ayuda que necesitas para este 2021 la encuentras con SMB Soluciones Financieras, contacta a un ejecutivo financiero AQUÍ.