Alternativas financieras
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Las alternativas de financiamiento que ayudan a crecer a tu pyme

Los problemas financieros son de las primeras causas por las cuales muchas PYMES en Chile no pueden crecer. Esto ocurre no solo por la gran cantidad de impuestos que estos deben asumir, sino también, porque muchas de las empresas en sus primeros años experimentan tantos gastos que en la mayoría del tiempo se quedan sin flujo de caja. 

Es por eso que existe una gran variedad de alternativas financieras que apoyan a las pequeñas y medianas empresas a que puedan tener un normal funcionamiento y con eso un buen crecimiento para el futuro. 

Pero, ¿cuál herramienta financiera te ayudará más?

Las mejores herramientas financieras actualmente. 

Cada vez son más las opciones que las empresas tienen para poder contrarrestar todos los problemas antes mencionados, pero las más usadas en la actualidad son:

Crowdfunding 

El crowdfunding consiste en recaudar fondos en línea convenciendo a una gran cantidad de personas para que realicen pequeños aportes. Dichos aportes se utilizarán para proyectos, tanto personales como de organizaciones políticas, artísticas o empresariales. 

En el país existe una buena variedad de iniciativas en plataformas online enfocadas en ayudar a pequeñas y medianas empresas a conseguir recursos para su creación o crecimiento. 

Leasing

El leasing es una herramienta, en donde una institución financiera le cede a otra empresa un bien a su nombre, para arrendarlo a mediano o largo plazo. 

Al finalizar el tiempo del contrato que se haya establecido, el cliente decidirá si compra el bien o si renueva el contrato. De lo contrario se le devolverá a la entidad financiera el bien arrendado.

Crédito bancario

El crédito bancario, es el monto monetario que una entidad financiera pone a disposición del cliente que contrata el servicio. En el contrato se acuerdan ciertas pautas, como por ejemplo, la devolución de las cantidades dispuestas anteriormente.

En este tipo de alternativa financiera la entidad financiera evalúa los riesgos, los plazos, precios, montos, la contabilidad e ingresos de la empresa, entre otros. 

Por lo general se investiga toda la información que pueda permitir determinar la capacidad de pago de la empresa que pide el préstamo. 

Factoring

El Factoring es una de las herramientas financieras que, actualmente, está más consolidada en el mercado. Se creó precisamente para que pequeñas y medianas empresas sepan cómo contrarrestar los problemas de caja por los cuales atraviesan. 

Las empresas que se dedican al Factoring compran facturas, cheques, letras, contratos, órdenes de compra y otros documentos. Esto lo hacen cobrando un porcentaje del monto a cobrar del deudor inicial que, por lo general, lo paga entre 30 días o más.

De esa manera, la pyme logrará liberar sus presiones sin entrar en ninguna deuda con el sistema financiero, ya que solo este impone un compromiso con un tercero, la empresa de Factoring

En SMB Factoring contamos con servicios financieros, como Leasing y Factoring adaptados a ti y a tus necesidades, contáctanos

préstamo bancario
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Los inconvenientes de un préstamo bancario.

Para comenzar, la operación financiera llamada préstamo bancario consiste en la participación de dos protagonistas, el prestamista (la entidad financiera que concede la cantidad de dinero) y el prestatario (persona física o jurídica que lo recibe). Toda esta operación está sujeta a unas condiciones pactadas entre ambas partes, por lo general los prestamistas para poder afianzar la operación exigen algún tipo de garantía personal (el patrimonio global de la empresa o de un tercero) o real (un determinado bien mueble o inmueble), esto se vuelve una gran dificultad para las empresas que solicitan el préstamo, sobre todo para las empresas pequeñas. 

Como se mencionó anteriormente en los casos que el préstamo incluye una garantía hipotecaria como un bien inmueble, es necesario que el contrato sea vía escritura pública e intervenida por fedatario público

¿Cómo se devuelve el capital prestado? 

La devolución del monto prestado y de los correspondientes intereses es realizado a través de cuotas de amortización. Estas cuotas se dividen en distintos métodos de amortización según la forma en la que se abonen. Los métodos más habituales:

  • Cuota constante o método francés: Es la forma más frecuente, en este método se paga siempre la misma cuota. Aunque siempre es la misma cuota, los intereses se calculan sobre el valor pendiente a amortizar. 
  • Cuota creciente o método americano: Es cuando los préstamos se amortizan mediante cuotas variables en progresión, la principal características es que los primeros pagos son pequeños. 
  •  Cuota decreciente o método alemán: Este tipo de amortización es muy poco usado y es todo lo contrario al método americano. 
  • Cuota única: Este es el más sencillo de los métodos, en el cual tanto la liquidación de intereses como la devolución del capital se efectúa mediante un solo pago

Uno de los grandes problemas de las cuotas es que por lo general incluyen unas series de gastos adicionales como las comisiones. Pueden ser comisiones de apertura, comisiones por pago anticipado, entre otras. 

Aunque como hemos dicho anteriormente un préstamo significa el ingreso de una cantidad para ti, de igual manera conlleva unas obligaciones de pago que debes ser capaz de asumir de una manera responsable. En el caso de que exista una demora con tus pagos o el dejar de pagar el crédito, es posible que la entidad financiera se quede con el aval del préstamo. Es por eso que en este tipo de operaciones se debe tener muy en cuenta tu capacidad económica

En SMB Factoring te ofrecemos tres alternativas a los préstamos bancarios. Como el Factoring que te ofrece liquidez y sin distraer capital del trabajo; El Leasing que es una deuda que no se refleja en el sistema financiero; El Leaseback como características te genera liquidez inmediata y sobretodo no afecta los niveles de endeudamiento. 

No dudes en contactarnos, te asesoraremos para que sepas que método financiero se adapta a tus necesidades. En SMB Factoring te ofrecemos un servicio de calidad con los mejores profesionales. 

Leasing
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Leasing, la innovadora propuesta financiera

El leasing o también llamado arrendamiento financiero es una de las principales soluciones financieras. ¿Alguna vez escuchaste sobre él? Pues, el leasing es una operación financiera en donde el dueño de un bien mueble o inmueble (arrendador) cede el derecho del uso de dicho bien (normalmente un camión) a alguien más, ya sea una empresa o una persona (arrendatario), mediante un pago y por un tiempo estipulado anteriormente en un contrato. 

Al ser finalizado el tiempo acordado (por lo general su duración es de dos años), el arrendatario que utiliza el bien puede optar por renovar el contrato, devolverlo por su defecto o comprar el bien por un precio predefinido. 

 Este instrumento es de las opciones más recomendables para afrontar todos los gastos que conlleva montar y llevar un negocio, ya que ofrece financiar los activos a plazos largos, de tal manera que aporta estabilidad financiera

Como se ha dicho anteriormente, el leasing proporciona estabilidad financiera, pero no solo eso también aporta una gran cantidad de beneficios:

Beneficios que aporta el leasing a las empresas. 

  • Como los bienes son rentados, estos deben ser renovados con regularidad o cuando la circunstancia lo amerite, lo que beneficia al arrendatario ya que siempre cuenta con equipos de primera. 
  • Permite liberar tesorería para otros destinos, esto para las empresas significa que pueden acceder a activos que de otra manera no podrían hacerse cargo. 
  • Los arrendados siempre se ajustan a las necesidades de quienes deciden incluir este sistema.
  • Los contratos de leasing significan para las empresas importantes ventajas fiscales y en contabilidad. 

¿Cómo afecta el leasing en la contabilidad de las empresas?

Con este sistema financiero aporta a las empresas deducciones interesantes, como la amortización acelerada de activos a un ritmo muy superior al normal. 

En el caso del IVA, permite diferir el pago, debido a que el impuesto es soportado por la entidad financiera que lo repercute a la empresa arrendataria a través de cuotas mensuales, también proporciona mayor liquidez

Otro sistema financiero similar al leasing: ¿Cómo funciona y cual es más ventajoso?

Además de esta modalidad financiera existe otra muy parecida denominada renting, que al igual al leasing es un acuerdo de arrendamiento solo que este no incluye la opción de la compra al finalizar el tiempo del uso del equipo, y además, el arrendador deberá pagar todos los gastos que sean derivados del bien. 

Estas son opciones muy buenas para que puedas utilizar bienes que solo usaras por un tiempo determinado sin tener la obligación de hacer una valiosa inversión en ellos. En lo que se debe a elegir cuál método beneficia más, esto es según los objetivos que se proponga cada empresa y sobre todo ver cuál se adapta a tus necesidades dentro del punto de vista financiero

En SMB Factoring somos la alternativa financiera que te permite el desarrollo y crecimiento de tu empresa. Contáctanos y te ofrecemos un servicio ágil y de calidad. 

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¿En qué beneficia el factoring a tu empresa?

La liquidez puede ser el motor que muchas empresas necesitan para salir adelante, ¿Qué opción podría ayudarte? El factoring.

Este mecanismo financiero a corto plazo está destinado a cualquier tipo de empresa que decide confiar, mediante un contrato, la gestión de cobro, el análisis de sus deudores, la administración de la cartera a cobrar. 

En esencia, el factoring  permite a las empresas conseguir el capital que necesitan ya sea para pagar salarios, comprar suministros, invertir en el crecimiento empresarial, y así continuar con la operatividad de su negocio. 

¿Qué ventajas te aporta en la empresa?

Muchas personas podrían tener miedo al factoring, pero con frecuencia se debe a la poca información que conocen sobre este tipo de producto financiero, además de confundirlo con un préstamo bancario. Sin embargo, puede ser muy beneficioso para tu empresa. 

Te presentamos las ventajas principales que se generan a través del factoring:

Liquidez Inmediata: Recibe un anticipo sobre tus cuentas por cobrar calificadas en menos de 24 horas.

Elimina deudas incobrables: Un programa de factoring sin recurso asume el riesgo de deudas incobrables.

Servicios de cobranza: El Factor maneja los cobros de deudas de manera profesional y productiva, lo que permite que tu personal se concentre en otras actividades de valor.

Elimina gastos generales: Reduce los gastos generales asociados con el procesamiento de facturas y elimina los gastos generales de cobranza.

 Mejores condiciones crediticias

Ofrece condiciones de crédito más generosas a tus clientes para aumentar tus ventas sin afectar negativamente el flujo de caja.

 Capital ilimitado: El factoring es la única fuente de financiación empresarial que crece con tus ventas. A medida que aumentan las ventas, dispondrás de más dinero.

 Sin deuda: El factoring no es un préstamo bancario; no hay deudas, ni pagos mensuales que “pongan en peligro” tu balance y dificulten la obtención de otros tipos de financiación.

 

Ahora que conoces más sobre el factoring, cómo funciona y sus beneficios. ¿Te animarías a usarlo en tu empresa?. En SMB Factoring contamos con un servicio de calidad. Contáctanos y obtén tu liquidez de inmediato. 

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Lo que necesitas saber sobre el factoring

La gestión de cobros y la emisión de facturas son uno de los principales procesos que una empresa debe llevar, por lo que sería de gran importancia llevarlos de manera eficiente, si se logra agilizar dichos procesos, como consecuencia obtendrás una tesorería y  un balance más equilibrado para tu negocio. 

Por esta razón, el factoring es una solución perfecta para llevar a cabo las tareas mencionadas anteriormente, con las que podrás lograr un avance en tu empresa.

Establecido esto, definamos lo básico:

 

¿Qué es el factoring? Cómo funciona.

Conocemos el factoring como un método que se emplea cuando una empresa decide delegar mediante un contrato su gestión de cobros, es decir, sus facturas por cobrar,  a una entidad financiera especializada en este método. 

En cuanto a cómo funciona, en el proceso se implican tres actores principales: la empresa que cede el cobro de sus facturas (cedente), la compañía especializada que ofrece el servicio (factor) y el cliente, obligado al pago de las facturas (deudor). 

En resumidas cuentas, El factoring es vender el valor de lo que tus clientes te deben antes de pagarlo. Las cuentas por cobrar se pueden ver como ventas que aún no se han cobrado como efectivo.

¿Es el Factoring ideal para mi negocio?

Las cuentas por cobrar representan una inversión, lo que significa que el dinero inmovilizado en las cuentas por cobrar no está disponible para pagar facturas, devolver préstamos o expandir tu negocio. Todo esto se puede resumir como falta de liquidez. Tu negocio puede generar ganancias sustanciales, pero aun así sufrirás por  falta de liquidez. 

El factoring es una modalidad interesante pensada para pequeñas o medianas empresas. Les quita una gran carga en el trabajo de gestión y les ofrece a cambio en el cobro de facturas más agilidad y seguridad. Como un medio alternativo para llenar un vacío a corto plazo en los flujos de efectivo, el factoring puede ser una solución efectiva. 

Algunas ventajas a tu favor acerca del Factoring

Efectivo inmediato: El factoring le brinda a tu empresa un flujo de efectivo inmediato cuando más lo necesita. En lugar de esperar de 30 a 60 días o más para que todos tus clientes paguen sus facturas, puedes obtener una ganancia inesperada inmediata, de una sola vez.

Sin préstamos: El factoring no es lo mismo que un préstamo; no afecta tu puntaje crediticio ni requiere que realice pagos continuos. El factoring es una operación simple: renunciar a un porcentaje de las ganancias futuras a cambio de efectivo inmediato hoy.

Conservas tu capital: El factoring no requiere que vendas ningún porcentaje de tu empresa o acciones de capital, como tendría que hacer con la obtención de capital de inversores.

El factoring puede ser una decisión única para obtener efectivo para un objetivo comercial específico o para recuperarse de un revés financiero temporal. En SMB te asesoramos y encontramos la solución ideal a tus problemas de liquidez. Ponte en contacto con un asesor financiero y conoce tus opciones. Clic AQUÍ

 

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Infografía: Lo que debes saber acerca del Sale Leaseback

Sale Leaseback

¿Qué es una venta con arrendamiento posterior o Sale Leaseback?

Es el proceso de vender un inmueble y al mismo tiempo celebrar un contrato de arrendamiento a largo plazo para el mismo inmueble. Se extrae el valor máximo posible y hay una interrupción en las operaciones. Una transacción de venta con arrendamiento posterior tiene una serie de beneficios para las empresas del mercado intermedio

 Ventajas del vendedor

Convierte acciones en efectivo.

Recibe más efectivo que a través de un financiamiento hipotecario convencional.

Proporciona opciones de renovación que un financiamiento hipotecario convencional no tiene.

Mejora el balance y la situación crediticia del vendedor al reemplazar un activo fijo con un activo corriente.

 Ventajas del comprador

 Recibe una tasa de rendimiento más alta en una venta con arrendamiento posterior que en un acuerdo de préstamo convencional.

Recibe el beneficio de cualquier apreciación en el valor de la propiedad, al final del plazo del arrendamiento.

Puede apalancar la compra con financiamiento hipotecario; esto puede aumentar aún más la tasa de retorno del efectivo invertido.

Protección contra las caídas en el mercado inmobiliario y una cobertura de inflación, a través del plazo extendido.

Conoce todas las opciones que tiene tu negocio para obtener la liquidez necesaria para alcanzar todos los proyectos propuestos para este 2021, contáctenos AQUÍ

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Consejos sobre cómo administrar una deuda comercial

Comprender cómo administrar una deuda es importante para todo empresario, independientemente del tamaño y las tasas de éxito de su empresa. Es especialmente importante tener un buen conocimiento de este tema.

Según un artículo de All Business, algunas de las principales razones por las que las pequeñas empresas en Estados Unidos fracasan es por no abordar adecuadamente las finanzas y gastar en exceso antes de tener un flujo de caja positivo.

En este blog de hoy, encontrarás algunos consejos sobre cómo administrar una deuda comercial:

1- Organización: El primer paso para administrar una deuda en tu empresa es organizarse, así que comienza por hacer una lista de todos los gastos diarios, semanales, mensuales e incluso anuales; se deben incluir los gastos fijos y variables. Dentro de esta lista, también se debe anotar las tasas de interés aplicadas a cada uno, para que tengas una comprensión real de cuánto se debe.

2- Negociación: Para proteger el flujo de caja, habla con tus acreedores y prestamistas sobre tus condiciones de pago; una estrategia es acordar un plan en el que realices los pagos más bajos posibles cada mes. De esta manera, puedes tener más en tu bolsillo y mantener un flujo de efectivo más alto en lugar de caer en una zona roja.

3- Priorización de pagos: Después de detallar cada uno de tus gastos y saber cuánto puedes pagar cada mes, priorízalos por orden de tasas de interés, con las tasas de interés más altas en la parte superior de la lista. Esto, dado que las tasas de interés más altas generarán costos generales más altos, primero querrás pagar este tipo de deuda para reducir la cantidad que acumulas en cargos adicionales.

4- SMB Soluciones Financieras: Además de lo anterior, trabajar con SMB Soluciones Financieras es una excelente forma de obtener la liquidez que necesitas. Esto se debe a que ofrecemos diversos productos de financiación que te permiten seguir administrando y haciendo crecer tu negocio; nos encargamos de acelerar tu flujo de caja para aliviar parte de tu estrés.

Un producto de financiación de SMB es el Factoring, del cual obtienes:

 Fondos rápidos: Si necesitas capital de trabajo inmediato, el factoring es una opción inteligente. Obtendrás efectivo de inmediato, lo que te ayudará a cubrir las brechas de financiamiento debido a clientes que pagan lentamente. De esta manera, no tienes que esperar el pago para hacer cosas como pagar sus facturas, deudas o cumplir con la nómina de empleados. En pocas palabras, puedes dedicar más tiempo a hacer crecer tu negocio y menos tiempo a perseguir a los clientes para recibir pagos.

 Proceso de aprobación simple: Los bancos y otras fuentes de financiamiento tradicionales no siempre son la mejor opción. Con el Factoring de facturas, por otro lado, observamos más de cerca la solvencia de tus clientes, así como el valor de tus facturas.

 

Conoce tus opciones, agenda una reunión con un ejecutivo financiero a través de este enlace.

 

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¿Por qué un arrendamiento financiero o Leasing es beneficioso para mi negocio?

Muchas empresas necesitan diferentes equipos y maquinaria para realizar un trabajo, en particular, las industrias de camiones y transporte. Estas empresas fundamentales no solo transportan materias primas a productores y fabricantes, sino que son primordiales para transportar alimentos, combustible, agua y otros bienes a cada rincón del país.

 Como resultado, a menudo se necesita equipo especializado para transportar tipos específicos de bienes o productos. Remolques, camiones de combustible, remolques refrigerados y camiones de carga pesada, son equipos costosos que tu empresa necesitará para realizar el trabajo a tiempo.

A veces, debido a los altos costos asociados con estos equipos, la compra directa de medios de transporte nuevos o usados ​​no es aplicable; un contrato de arrendamiento de equipos de transporte puede ser la opción correcta para tu negocio.

¿Cuáles son los beneficios de un contrato de arrendamiento?

El arrendamiento ofrece muchas ventajas positivas para las empresas que buscan ampliar y actualizar su flota de equipos de transporte. Los arrendamientos a menudo requieren un pago inicial bajo o nulo, lo que facilita mucho el acceso al equipo adecuado. Esto permite que una empresa opere vehículos y camiones mejores, más nuevos y potencialmente más eficientes en combustible sin tener que desprenderse de una cantidad considerable de capital.

Además, el arrendamiento alivia los dolores de cabeza de tener que reparar estos vehículos. Muchos acuerdos de arrendamiento mantienen al prestatario bajo la garantía de fábrica incluida en el vehículo para la mayoría de los defectos del fabricante y las reparaciones necesarias.

 Al final del contrato de arrendamiento, la empresa puede realizar la transición fácilmente a una nueva flota cada dos o tres años. Los vehículos nuevos significan tecnología actualizada, seguros reducidos, mayor eficiencia de combustible, mayor confiabilidad y una estética visual mejorada para las empresas que buscan contratar expertos en transporte.

 En pocas palabras, el arrendamiento es una forma rápida y sencilla de actualizar o expandir de manera flexible las necesidades de equipos de tu empresa. 

 

Los plazos de arrendamiento predecibles se traducen en plazos predecibles para recuperar los costos y ajustarlos en consecuencia. Esta mentalidad a prueba de futuro cubre la necesidad de crecimiento de la empresa sin el compromiso a gran escala de tener que recuperar el gasto por completo.

 

El arrendamiento también viene con los beneficios de posibles ahorros de impuestos sobre una compra tradicional.

 

 Cuando alquila un equipo, es posible deducir, a menudo en su totalidad, el costo mensual como gasto operativo. Con un contrato tradicional de compra o financiación, el valor del equipo se depreciará con el tiempo.

Estos ahorros equivalen a una mayor liquidez para una empresa, lo que permite conservar tu capital para asignarlo a otros aspectos importantes de tus operaciones.

Los arrendamientos son acuerdos extremadamente flexibles y manejables porque brindan a las empresas acceso a mayor capital de trabajo y actualizaciones fáciles de equipos. Conoce nuestro producto de financiación: Leasing y sus ventajas para tu negocio, contacta a un asesor de SMB: Soluciones financieras. 

 

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Cómo funciona el Factoring en 5 sencillos pasos

El Factoring es un tipo de financiamiento que ayuda a mejorar el flujo de caja de empresas que tienen facturas de pago lento, por así decirlo. Esta forma de financiamiento te permite, como cliente, acceso a fondos inmediatos, que luego, pueden usarse para pagar gastos comerciales y crecer.

Para cada compañía de Factoring el proceso puede variar de una forma u otra, sin embargo, suele ser el mismo que mostramos a continuación:

Paso 1: Factura a tu cliente como de costumbre.

Una vez que hayas proporcionado productos o servicios a tu cliente, emite una factura para que te paguen. Las facturas ideales para calificar deben ser de plazos de 90 días.

 Paso 2:  Selecciona tu empresa de Factoring.

Antes de poder recibir el financiamiento, deberás encontrar una empresa de Factoring con la que desees trabajar y luego aplicar a una solicitud. La empresa de Factoring determinará si cumples con los criterios de elegibilidad para recibir financiamiento y realizará la debida investigación a los clientes los cuales está facturando; para ver si son buenos riesgos crediticios.

 Paso 3: La empresa de Factoring emite un anticipo de la factura.

Después de enviar tus facturas, la empresa te da un anticipo inicial basado en una tasa previamente acordada. La tasa de anticipo es, normalmente, alrededor del 80% del valor de la factura factorizada. El monto de tu anticipo depende del tamaño de la transacción, la industria y otros parámetros de riesgo.

Paso 4: El cliente paga a la empresa de Factoring.

Tu cliente pagará en un estimado de 90 días de acuerdo con los términos de la factura. La empresa de Factoring manejará el cobro de todas las facturas que asigne.  

Paso 5: La empresa de Factoring te remite el saldo restante.

Después de recibir el pago de tu cliente, la empresa de Factoring te proporcionará el saldo restante de la factura, llamado monto de reserva, menos el fee, previamente acordado.

 ¿Qué obtienes a través del Factoring?

  1.  Aumento rápido del flujo de caja para tu negocio.
  2. Tu empresa puede dar condiciones a sus clientes sin preocupaciones.
  3. Requisitos de calificación bajos y proceso de solicitud simple.
  4. Altas tasas de aprobación.
  5. Flujo de caja sin deuda.
  6. Requisitos mínimos de historial crediticio.

 

En resumidas cuentas:

Supongamos que tu empresa necesita efectivo rápido y tiene $1000 en cuentas por cobrar para un mes en particular. Podrías “vender” esas cuentas por cobrar a una empresa de Factoring, que normalmente te pagará el 80% del valor de las cuentas por cobrar por adelantado, seguido de un pago porcentual adicional después de que la empresa de Factoring cobra el pago de tus clientes.

En este ejemplo, suponiendo que tu empresa de Factoring cobrará una tarifa del 2% del valor de las cuentas por cobrar, tu empresa obtendría $800 por adelantado y luego $180 adicionales dentro de los 30 a 90 días posteriores a la recaudación de todos los pagos.

¿Cómo elegir la empresa de Factoring adecuada?

 Renunciar a un porcentaje de las ganancias totales no es una idea que los dueños de negocios tomen a la ligera. Sin embargo, el Factoring puede ser una solución valiosa para ayudar a tu empresa a obtener efectivo rápido, sin algunos de los compromisos y costos a largo plazo relacionados con la obtención de un préstamo para PYMES o la obtención de capital de inversores.

Solo asegúrate de comprender todos los detalles, costos y riesgos antes de firmar el acuerdo de Factoring, en SMB contamos con asesores financieros que responderán a todas tus preguntas, contáctanos y descubre por qué somos la empresa de Factoring ideal para tu negocio, clic aquí 

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¿Qué es el flujo de caja y por qué es tan importante para tu negocio?

El flujo de caja es el dinero que entra y sale de tu negocio en un mes. Aunque a veces parece que el flujo de efectivo solo va en una dirección, fuera del negocio, fluye en ambas direcciones. El efectivo proviene de clientes o clientes que compran tus productos o servicios. Si los clientes no pagan en el momento de la compra, parte de tu flujo de efectivo proviene de cobrar las “cuentas por cobrar”.

El efectivo sale de tu negocio en forma de pagos de gastos, como el alquiler o la hipoteca, en pagos mensuales de préstamos, en pagos de impuestos y entre otras.

 

¿Por qué el flujo de caja es tan importante?

 

La falta de efectivo es una de las principales razones por las MIPYMES fracasan.  Las “reservas de efectivo inadecuadas” son una de las principales razones por las que las empresas emergentes no tienen éxito. A esto se le llama “quedarse sin dinero”. Tratar los problemas de flujo de efectivo es más difícil cuando se está iniciando un negocio. Tienes muchos gastos y el dinero se va rápido. Y es posible que no tenga ventas ni clientes que te estén pagando. Necesitarás otras fuentes temporales de efectivo, como una línea de crédito temporal, préstamos, entre otros, para que puedas avanzar y lograr una situación de flujo de efectivo positiva.

Los primeros seis meses de una empresa son un momento crucial para el flujo de caja. Los proveedores a menudo no otorgan crédito a las nuevas empresas y es posible que los clientes quieran pagar a crédito, lo que te brinda una “crisis de efectivo” con la que debes lidiar.

El flujo de caja es particularmente importante para los negocios de temporada, aquellos que tienen una gran fluctuación de negocios en diferentes épocas del año, como los negocios de vacaciones y los negocios de verano. Administrar el flujo de caja en este tipo de negocios es complicado, pero se puede hacer con diligencia.

Es posible que tu empresa obtenga beneficios, pero no tenga efectivo. ¿Cómo puede pasar esto? La respuesta corta es que la ganancia es un concepto contable, mientras que el efectivo, como se señaló anteriormente, es la cantidad en la cuenta corriente comercial. La ganancia no paga las facturas. Puedes tener activos, como cuentas por cobrar (dinero que los clientes le deben), pero si no puedes cobrar lo adeudado, no tendrás efectivo.

 

¿Cómo obtener ayuda temporal con el flujo de caja?

 

Muchas empresas obtienen ayuda con la escasez temporal de flujo de efectivo solicitando crédito, sin embargo SMB Soluciones financieras ofrece una solución rápida y efectiva, Factoring, consiste en:

Permite a las empresas MIPYMES transformar sus cuentas por cobrar (Facturas 30-60 días), en recursos líquidos inmediatos. A través de una operación de Factoring el dinero correspondiente a las facturas se transfiere en forma inmediata a la cuenta corriente de su Empresa.

Características:

  •         Liquidez
  •         Externaliza la cobranza
  •         No repara endeudamiento
  •         No distrae capital de trabajo

 

La ayuda que necesitas para este 2021 la encuentras con SMB Soluciones Financieras, contacta a un ejecutivo financiero AQUÍ.

 

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